For de fleste mennesker bliver voksen med at ramme store milepæle som at færdiggøre college, blive gift, have børn og købe et hjem.
Mens alle ikke er på samme vej, kan indstilling af økonomiske mål hjælpe dig med at nå dine personlige mål - uanset hvad de måtte være. Her er 12 tips til at sikre, at de bliver en realitet:
Finansielle mål for din 20'ere
Mål nr. 1: Start Spar til pension nu (virkelig)
Pensionering er nok den sidste ting i tankerne i løbet af 20'erne, især hvis du tjener en indkomstløn og har studielån.
Men at starte en pensionsopsparingsplan, mens du er ung, kan have stor indflydelse på din økonomiske fremtid på grund af den magiske sammensatte interesse.
En renteregulator på Investor.gov viser, at hvis du investerer $ 5.000 ved 22 år, kan den vokse til et reden æg over 250.000 dollars ved udgangen af en 40-årig karriere. Og det antages, at du aldrig investerer en anden dollar!
Begynd at gemme NU, unge mennesker! Fotokredit: 2020 / @ Sphotography Mål nr. 2: Live inden for dine midler
Bare fordi du har startet dit første job betyder ikke, at du har råd til en virkelig voksen livsstil endnu. Det tog dine forældre år at erhverve hjem, biler og de andre fælder af voksenalderen, så tag dig ikke i gæld for at forsøge at matche dem.
At lære at leve inden for dine midler i 20'erne skaber en god vane, du vil bære gennem hele din voksenalder. Du vil være mindre tilbøjelige til at samle kreditkortgæld eller skade din kredit score.
Og levende under Dine midler kan gøre det nemmere at gøre vigtige ting, som at spare for pension og rejser. Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte, skal du tjekke en budgetberegner for at finde ud af et månedligt budget.
Har vi nævnt, at du skal begynde at spare? Fotokredit: 2020 / @ ameg2013 Mål nr. 3 Opbyg en nødfond
Din 20'ere - når du har færre økonomiske forpligtelser, såsom børn eller et pant - er det bedste tidspunkt at opbygge din "regnfulde dag" fond.
At have en indkomstløn er ingen undskyldning for ikke at have en nødfond, da jo mindre penge du laver, desto mere har du brug for et pude, hvis der opstår uventede økonomiske vanskeligheder.
Eksperter som Suze Orman anbefaler at oprette automatiske overførsler fra enten din lønseddel eller checkkonto til en opsparingskonto. Du kan starte med at overføre små mængder, men målet er at opbygge ca. otte måneders leveomkostninger (og ikke mindre end tre).
Mål # 4 Byg din kredithistorie
God kredit er nøglen til økonomisk voksenalder, så nu er det tid til at bygge en solid kredit historie, hvis du planlægger at købe et hus eller en bil eller starte en virksomhed.
Mens studielån kan hjælpe med at etablere en kredit historie, overveje at diversificere ved at åbne et eller to kreditkort eller administrere et andet afdragslån, som f.eks. En bil notat.
Husk at bygningskredit er en langsom proces - en der kræver on-time betalinger hver gang - så lån kun hvad du har råd til, og betal dine kreditkort hver måned.
Og glem ikke at holde øje med din kredit rapport for fejl, der kan beskadige din kredit. Ifølge forbundslovgivningen kan forbrugerne få en gratis kreditrapport fra de tre største kreditbureauer om året.
At betale ned gæld er en god ting i enhver alder. Fotokredit: 2020 / @ djrage Finansielle mål for din 30'ere
Mål nr. 1: Betal ned kreditkortgæld
Hvis du maksimerer dine kreditkort i løbet af 20'erne, er det tid til at få din økonomi tilbage på sporet.
Finansekspert Steve Ramsey anbefaler "snowball-metoden", hvor du betaler minimum på dine kort, bortset fra den med den laveste balance - betal først den første. Når det pågældende kort er betalt, skal du tage de ekstra penge, du har nu, og anvende det til den næststørste balance og så videre.
Mål nr. 2: Afbetale studielån
Det er tid til at tilbagebetale dine studielån nu, da du er (forhåbentlig!) På et tidspunkt, hvor din indkomst vokser. Hvis pensionering din studielån gæld er mulig, oprette en plan for at gå efter det aggressivt.
Men hvis din gæld er virkelig et monster, prøv at komme på en tilbagebetalingsplan, der giver mening for dit indkomstniveau. Tjek undervisningsministeriets studielånsregnemaskiner for at se, hvilken plan der er bedst for dig.
Vær realistisk om, hvor meget hus du har råd til. Fotokredit: tab62 / AdobeStock Mål nr. 3: Gem til en forskudsbetaling på et hjem
Nu hvor din indtjening er højere og kreditkort og studielånsgæld er under kontrol, er det tid til at stoppe med at leje. Start nu med at gemme det hjem du (eller din familie) har brug for.
En forskud på mindst 20 procent får normalt de bedste finansieringsvilkår. Start med at finde ud af, hvor meget af et hjem du realistisk har råd til, baseret på månedlige realkreditlån. (Eksperter anbefaler at bruge ikke mere end 30 procent af din indkomst på boliger.)
Brug derefter en realkreditberegner til at bestemme dine månedlige omkostninger baseret på din forskudsbetaling, rente og købspris.
Sørg for at du er helt dækket. Fotokredit: aaabbc / AdobeStock Finansielle mål for dine 40'ere
Mål nr. 1: Få ordentlig forsikret
Når du er ung, synes forsikring som mere af en luksus end en nødvendighed. Du har ejendele ud over bare en hånd-ned-møbler, og du kan ikke køre en kilometer helt lige så hurtigt som du plejede. Du har sikkert en partner, børn eller endda forældre, der regner med dig.
Få dig selv (og din familie) dækket. Fotokredit: Kyle Monk / Blend Images / Getty Images Sørg for, at du har den rigtige mængde bil, sundhed, husejere og ja, jeg sagde det - livsforsikring - som du virkelig har brug for. Det amerikanske institut for CPA'er kan hjælpe dig med at begynde at beregne dine behov.
Mål nr. 2: Skriv en vilje
Selvom det aldrig er for tidligt at skrive en vilje, er det absolut nødvendigt, når du har betydelige aktiver eller afhængige. Konsulter med en advokat eller en finansiel professionel, hvis du har en. Hvis ikke, kan websteder som LegalZoom hjælpe dig med at skrive en billigt.
Hold øje med din portefølje Richie Rich. Fotokredit: karagrubis / AdobeStock Mål nr. 3: Rebalance dine investeringer
Hvis du har sparet flittigt, tillykke! Men før du springer champagnen, mener du, at de investeringer, du lavede i 20'erne og 30'erne, ikke længere opfylder dine økonomiske mål.
Da visse aktiver over- eller underperformerer, vokser eller krymper de i forhold til din samlede portefølje. Det betyder at du kan have flere (eller mindre) af nogle aktiver end du havde tænkt dig.
Rebalansiering er chancen for at kalibrere din portefølje for at opfylde dine nuværende og fremtidige mål. Mange selskabspensionsordninger tilbyder gratis rebalanceringsværktøjer på deres hjemmesider.
Sørg for at beregne, hvor meget du skal bruge ved pensionering. Fotokredit: Talashow / AdobeStock Finansielle mål for dine 50'ere og derudover
Mål nr. 1: Fang op på pensionsbidrag
Hvis du er faldet bagud på dine pensionsbesparelser, fortvivl ikke. I henhold til IRS-reglerne har du ret til at foretage indhente bidrag hvert år efter 50-årsalderen.
Mens den årlige 401 (k) bidragsgrænse er 18.000 dollars, tillader IRS yderligere bidrag på op til $ 6,000 pr. År. Det giver op til et stort beløb på $ 24.000 i årlige 401 (k) bidrag.
Det er ikke for sent at fortsætte med at spare. Fotokredit: 2020 / @ lelia_milaya Har du ikke 401 (k)? Intet problem. Onkel Sam har også indfangningsbestemmelser for traditionelle og Roth IRA'er: Du kan bidrage med en ekstra $ 1.000 ud over den standard $ 5,500 årlige bidragsgrænse - op til i alt $ 6.500 pr. År i alderen 50 og derover.
Mål nr. 2: kortlægge en pensionsplan
Som du tommer tættere på den officielle pensionsalder, er det tid til at begynde at planlægge, hvordan du rent faktisk vil leve i løbet af dine gyldne år.
Beregning af et pensionsbudget er kun begyndelsen; du vil også gerne beslutte, om du vil fortsætte med at arbejde, hvor du skal bo og mere: Du har brug for en plan, der kan rumme din livsstil.
Men hvis du vælger (eller har brug for) at fortsætte med at arbejde, bør du forstå skat og andre økonomiske konsekvenser af arbejde ud over pensionsalderen. Du kan for eksempel være forpligtet til at tage minimumsfordelinger fra dine pensionskonti. (Tjek IRS-regnearkene for at bestemme dine krævede minimumfordelinger her.)
Kortlægning af din ideelle pensionering giver dig nu mulighed for bedre at nyde det, når tiden endelig kommer.
Din økonomi er en rejse, ikke en destination, og hvert årti repræsenterer nye mål at mødes. Uanset om du har mødt hver økonomisk milepæl i tide, er det mindre vigtigt end at nå dine personlige penge mål, dog beskedne eller ambitiøse, de måtte være.
Hvad synes du?
Har du mødt disse økonomiske milepæle? Hvorfor eller hvorfor ikke? Hvilket af disse mål er det sværeste for dig? Har du andre tips eller strategier? Efterlad en kommentar nedenfor og lad os vide!
