Tager ud et lån
Reverse realkreditlån tillader en person at tage et lån mod hjemmet. For at ansøge skal en person (i de fleste tilfælde) være mindst 62 år, og hjemmet skal være personens hovedbolig. Midlerne kan enten modtages som et fast beløb eller kan leveres i månedlige rater. Pengene bruges typisk til at finansiere en boligrenovering, betale dit pant eller betale andre regninger.
En person behøver ikke at tilbagebetale lånet eller renterne, indtil en person bevæger sig ud af hjemmet, videregiver eller sælger hjemmet. Fordi der er forskellige typer af omvendt realkreditlån, er der variationer i, hvordan renten betales.
Single Purpose Reverse Mortgage
En enkeltformidlet omvendt realkreditlån er et, der ydes af statslige og lokale myndigheder som et middel til at tilbyde et lån kun til et formål, såsom renovering eller ejendomsskat. Disse lån er meget specifikke for, hvem der kan kvalificere sig og ikke engang tilbydes i nogle områder. Fordi ideen bag single-purpose lån er at tilbyde et lån, der er meget lavt i omkostninger, er renten typisk meget lav, lavere end de fleste lånerenter. Da meget få gebyrer er forbundet med disse lån, er lånet oftest tilbagebetalt til fast rente. Derfor er beregningen det samlede lånebeløb gange den procentdel af interesse aftalt.
Home Equity Conversion Mortgage (HECM)
HECM-lånet betragtes som det mest populære af alternative realkreditoptioner. Det understøttes af US Department of Housing and Urban Development. Fordi det er et føderalt støttet realkreditlån, skal den eventuelle rentesats være lavere end renten på det private marked.
Disse realkreditrenter er enten regulerbare eller faste. Rentetilpasningslån for omvendte realkreditlån varierer med hensyn til skattesatser over tid. Långiveren tilbyder en startrente med en tidsperiode, hvor kursen ikke ændrer sig. Efter denne tid kan satsen justeres baseret på den nuværende økonomiske status (som er kendt som en indeksrate). Renten, dog især for HUD-støttede lån, har næsten altid et loft på det, der forhindrer renten i at stige. Denne rente beregnes ud fra de aftalte betingelser for lånet, hvilket betyder, at det kunne beregnes som en engangsbetaling eller beregnes månedligt, indtil låntageren oplever en handling, der nødvendiggør lånet tilbagebetalt.
Den anden sats er fastforrentet realkreditlån. Denne form for realkreditlån betyder, at renten forbliver konstant i hele lånets løbetid. I dette tilfælde beregner du din rente, udtrykt som en månedlig betaling, den månedlige rente (ikke nødvendigvis multiplicerer lånebeløbet med renten). For at opnå den månedlige rentesats divideres procentprocenten (for eksempel 10 procent) med 100 - hvilket vil svare til 0,1 procent. Derefter opdele dette nummer med 12 (.0083) for at få den månedlige lånesats. Multiplicér dette nummer ved din månedlige betaling, og du har det rentebeløb, du vil forvente at betale hver måned, indtil dit lån er betalt.
