Familieforsikring er en politik, der hjælper med at dække udgifterne til medicinsk behandling. Det kan bruges til at dække behandling af sygdomme, terapi, forebyggende pleje, receptpligtige lægemidler mv. Dækningen modtaget afhænger af den specifikke politik. Der er mange typer familie sygesikring og omkostningerne varierer for hver type.
Samlede gennemsnitlige omkostninger
Ifølge Kaiser Family Foundation var de gennemsnitlige årlige præmier for generelle familieforsikringspolicer $ 12.680 i 2008, med en årlig gennemsnitlig gennemsnitlig værdi på $ 1.057. Dette tal tager højde for alle former for sundhedsforsikring, herunder sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO), foretrukket udbyderorganisation (PPO), servicested (POS) og høje fradragsberettigede sundhedsplaner med besparelsesmuligheder (HDHP / SO).
HMO gennemsnitlige omkostninger
Ifølge Kaiser Family Foundation var den gennemsnitlige årlige omkostning ved HMO-dækning af familien $ 13.122 i 2008 eller $ 1.093 pr. Måned. I en HMO er en familie normalt tildelt en specifik læge eller medicinsk udbyder, som er medarbejder hos HMO. Hvis et familiemedlem bruger en anden "udbyder af netværk", vil forsikringspolicen ikke betale for besøget eller nogen behandling, der tilbydes. Dækningen udbetales i forvejen med betalinger foretaget af forsikrede til faktiske lægebesøg.
PPO gennemsnitlige omkostninger
Kaiser Family Foundation rapporterede, at den gennemsnitlige familiepræmie for en PPO var $ 13.937 pr. År i 2008 eller $ 1.078 pr. Måned. Med en PPO kan familier vælge mellem forskellige sundhedsudbydere for at betjene deres sundhedsbehov. Til forskel fra HMO'er er disse netværksudbydere ikke ansatte i forsikringsselskabet. Afhængigt af omstændigheder og dækning kan behandling fra en doktor eller anlæg uden for netværket i det mindste delvist også dækkes.
POS gennemsnitlige omkostninger
Kaiser Family Foundation rapporterede, at den gennemsnitlige familie service-plan (POS) kostede $ 12.330 pr. År i 2008 eller $ 1.028 pr. Måned. En POS-politik kombinerer HMO- og PPO-tjenester. En familie udpeger en læge som sin primære sundhedsudbyder. Denne udbyder kan om nødvendigt henvise et familiemedlem til en leverandør uden for netværket, og disse omkostninger vil i det mindste delvist være omfattet af POS-planen. Uden en sådan henvisning skulle familien skulle betale hele omkostningerne til den uden for netværket. POS-pleje er beregnet til medarbejdere fra virksomheder i forskellige byer, således at en bred vifte af læger på forskellige steder stilles til rådighed for dem.
HDHP / SO gennemsnitlige omkostninger
Ifølge Kaiser Family Foundation havde høje fradragsberettigede sundhedsplaner med en besparelsesopsætning (HDHP / SO) en gennemsnitlig årlig familiepræmie på $ 10.121 i 2008 eller en månedlig gennemsnitspræmie på $ 843. I en HDHP skal en familie betale et minimumsårligt fradrag, før forsikringsdækningen træder i kraft. For eksempel forventes en familie at betale for de første $ 2.000 i sundhedsudgifter, og så betaler forsikringen udgifter ud over det. Der er normalt en maksimal lommebegrænsning, som familien også kan betale (for eksempel ville de ikke skulle betale mere end $ 10.000 ud af lommen om året). Disse fradrag og grænser justeres som regel i overensstemmelse med ændring i leveomkostninger hvert år. Den egentlige lægehjælp kan leveres af en HMO, en PPO eller en POS udbyder, afhængigt af den specifikke plan.
HDHP planer omfatter normalt en besparelsesmulighed, som kan være en sundhedsopsparingskonto (HSA) eller en sundhedsfradragsordning (HRA), der er designet til at hjælpe familier med at spare på fremtidige lægeudgifter. For eksempel kan en familie udpege $ 10.000 af sin indtjening før skat, der skal placeres på en sundhedsopsparingskonto for at dække det års medicinske udgifter. Som disse udgifter kommer til, vil midlerne blive trukket tilbage fra kontoen.
COBRA gennemsnitlige omkostninger
Medarbejdere, der afskediges eller oplever andre kvalifikationsbegivenheder (fx ægtefæller, nedsættelse af timer til deltid), kan generelt fortsætte deres forsikringsdækning i op til 18 måneder via Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) fra 1985. Men, arbejdsgivere kan opkræve op til 102 procent af omkostningerne ved at fortsætte disse præmier. Ifølge familier USA var de gennemsnitlige månedlige COBRA-præmier for familiedækning i 2008 $ 1.069, der spænder fra $ 885 i Hawaii og $ 915 i Nevada til $ 1.191 i New Hampshire.
Betydning
Sundhedsomkostningerne er steget dramatisk siden slutningen af det 20. århundrede. Ifølge Time Magazine er familieforsikringspræmierne steget 131 procent siden 1999. Mange familier har ikke råd til sundhedsforsikring, så de tillader deres politikker at bortfalde og håber, at der ikke opstår medicinsk nødsituation. Sådanne politiske bortfald er særlig almindelige i perioder med økonomisk trængsel: Da virksomheder lukker eller afskedige medarbejdere, kan de også betydeligt ændre deres sundhedsydelser, idet de overfører flere af omkostningerne til de medarbejdere, der forbliver.
