Når du er meget kriminel i at betale dine kreditkort gæld, kan en kreditor beslutte at reducere sine tab og afregne kontoen. En afregnet konto tæpper uundgåeligt din kredit score og forbliver i din kredit historie i mange år, hvilket gør dig mindre end tiltrækkende for potentielle fremtidige långivere. Men når en kreditkortkonto er afskrevet, forbliver du stadig ansvarlig for gælden. Kreditorer kan endda tage skridt mod dig i retten og få dommen mod dig.
Om afladte konti
En kreditor debiterer din kreditkortkonto, så den kan rapportere den uindbetalte gæld som et økonomisk tab for sit eget skatteindskud. De finansielle eksperter på kreditwebstedet angiver, at afgifter normalt opstår, når du ikke har betalt gælden i 180 dage (seks måneder). Langsomme betalinger vises derimod i din kredit historie som 30, 60, 90, 120 og 150 dage i restance. Hvis din gæld er blevet afskrevet, har kreditoren i det væsentlige givet op håbet om, at du vil tilbagebetale det.
Hvad sker der nu
Når en kreditor debiterer din kreditkortkonto, kan gælden sælges til et samlingsagentur, som ofte forfølge tilbagebetaling langt mere aggressivt end kreditkortudstederen. Dette er det punkt, hvor du begynder at modtage telefonopkald og en flur af meddelelser i posten. Men et kreditor- eller samlingsagentur kan også vælge at anlægge sag mod dig i retten for at få dommen mod dig. Afhængigt af lovgivningen i din stat kan kreditor fuldbyrde dommen ved at garnere din lønseddel eller indgive en lien mod din personlige ejendom.
Charge-Offs og din kredit rapport
MSN Money siger, at kreditkortudstedere, der overfører din gæld til sin samlingsafdeling eller sælger gælden til et samlingsagentur, vil rapportere det til de tre landsdækkende forbrugerrapporteringsbureauer-Experian, Equifax og TransUnion-som to poster, hvoraf det ene angiver, at kontoen blev afskrevet og den anden indikerede at den er i samlinger. Disse indgange plager din kredit rapport i syv år, hvorefter regnskabet udløber og falder uden for din rapport. Steve Bucci, finansrådgiver for bankrente, påpeger, at afskrevne konti er den primære årsag til, at potentielle långivere nægter ny kredit og lån.
Skal du betale gælden?
Bucci fastslår, at det er absolut nødvendigt at afbetale afladte kreditkortkonti. Dette kan ikke fjerne det fra din kredit rapport; det vil højst sandsynligt blive opført som en "paid charge-off". Men hvis du ønsker at få lån, herunder et boliglån, skal du generelt betale alle afdragte gæld, der afspejles i din kredithistorie. Også at betale gamle gæld beskytter dig mod potentielle retssager.
Dit bedste spil
Hvis du har en afregnet gæld, der vises i din kredithistorie, råder Bucci til at kontakte den oprindelige kreditkortudsteder for at afgøre, om du kan betale kontoen direkte til kreditor. Hvis ikke, skal du muligvis arbejde med et samlingsagentur. Find ud af, hvor meget du skylder og find ud af, om kreditor eller samlingsagentur vil arbejde sammen med dig for at forhandle et fast beløb. Men aldrig acceptere at betale mere, end du har råd til at betale, advarer Bucci. Hvis du kan betale din kreditor fuldt ud direkte, skal du anmode om, at afgiften enten tages ud af din rapport eller bede kreditor om at rapportere det som "betalt som aftalt". Sørg for, at du får en aftale skriftligt, inden du betaler gælden, rådgiver Bucci.
