Ifølge Virginia-baserede forsikringsdirektør Courtney Rogers kan en psykisk lidelse påvirke din evne til at få livsforsikring og prisen du betaler for det. Som enhver anden sygdom har nogle psykiske sygdomme en statistisk effekt på, hvor sandsynligt du dør tidligt. Ironisk nok og måske uretfærdigt er de sygdomme, der øger dødeligheden de samme, der gør det svært at få livsforsikring.
Grundlæggende
Ifølge Rogers er forsikring en risikobaseret industri. Forsikringsselskaber ansætter aktuarer, specialuddannede matematikere, som analyserer statistikker for at afgøre, hvor meget risiko en person repræsenterer. Nogen med historie, vane eller sygdom, der gør dem mere tilbøjelige til at dø, udgør en højere risiko for virksomheden. Forsikringsselskaber opkræver mere for personer, der repræsenterer denne risiko. Hvis nogen repræsenterer for høj risiko, kan virksomheden nægte at forsikre ham overhovedet.
typer
Nogle psykiske sygdomme har ingen statistisk forbindelse med den tidlige død, og det vil derfor ikke nødvendigvis påvirke ansøgerens udsigter til livsforsikring. Obsessiv-kompulsiv lidelse og opmærksomhedsforstyrrelser er eksempler af denne art. Psykiske sygdomme, som har en dybtgående statistisk forbindelse med tidlig dødelighed, såsom alvorlig depression eller paranoid skizofreni, diskvalificerer ofte nogen for livsforsikring helt. Nogle psykiske sygdomme falder i midten, og kan eller måske ikke påvirke satser og berettigelse baseret på sværhedsgraden og historien af en enkelt sag.
Medicin
En anden overvejelse er den medicin, en ansøger tager for at holde symptomerne under kontrol. Nogle lægemidler, såsom lithium, er selv forbundet med tidlig dødelighed og andre sundhedsmæssige problemer. Dette kan føre til tilfælde, hvor en ansøger nægtes eller opkræves en præmie, der ikke er baseret på hans psykiske sygdom, men på de lægemidler, der behandler sygdommen.
Historie
En patients medicinske historie kan have en dybtgående indvirkning på livsforsikringsberettigelse og satser. For eksempel kan en person, der har levet med bipolar lidelse, kvalificere sig, hvor nogen med en historie med flere, hyppige episoder ikke ville. Tid er en vigtig faktor i denne beslutning, ifølge Rogers. Jo længere en patient har haft succes med samme behandling, desto bedre er hendes udsigter.
Garanti for forsikring
Det er ulovligt for et forsikringsselskab at annullere din politik eller justere dine satser i løbet af din aftalte forsikringsperiode. Dette betyder, at hvis du bliver diagnosticeret med paranoid skizofreni et år i en 10-årig politik, skal forsikringsselskabet dække dig til den oprindelige sats for de næste ni år. Rytteren "Garanti for forsikring" er en mulighed for mange politikker. Ved at betale ekstra hver måned, låses du i din valgbarhed ved udgangen af sigtet. Dette er ofte et godt valg for personer med en familiehistorie af psykisk sygdom, der får forsikring forud for eventuelle episoder.
Koncernforsikring
Hvis du har en diskvalificerende psykisk sygdom, kan gruppelivsforsikring være en levedygtig mulighed. Gruppen forsikring forhandles med et forsikringsselskab af en stor gruppe, såsom en arbejdsgiver, fagforening eller hobby klub. I mange koncernforsikringskontrakter skal forsikringsselskabet dække alle interesserede medlemmer af gruppen uanset deres medicinske historie. Disse politikker er ofte forholdsvis små, generelt nok til at dække begravelsesudgifter.
