Besparelser og låneforeninger og forretningsbanker leverer både basale banktjenester til kunder, herunder checkskrivning, debetkort og lån og indlån. Forretningsbanker tjener dog typisk større kunder end besparelser og låneforeninger, og de har tendens til at arbejde mere med virksomheder end hos enkeltpersoner. Da de to typer af banker betjener kunder med forskellige behov, er de reguleret af to forskellige føderale regulerende agenturer.
Regulatorernes rolle
Uanset det specifikke agentur, der er involveret, er jobbet hos enhver bankregulator at sikre, at bankerne er økonomisk sunde og handler i overensstemmelse med lovgivninger, der har til formål at beskytte kunderne. Bankerne skal specifikt opfylde visse minimumskapitalkrav for at forblive i drift og kan ikke bedrage eller på anden måde krænke offentlighedens tillid.
Eksempler på regulatorer
Kontorets Kontrolchef (OCC) er ansvarlig for at beskytte og overvåge alle nationale handler banker, mens Kontoret for Thrift Supervision (OTS) fører tilsyn med alle spare- og låneforeninger. De to tilsynsmyndigheder har samme funktion og ansvar, men OCC har et bredere mandat.
Lignende bankfunktioner
Handelsbanker og spare- og låneforeninger er mest ens i forhold til de grundlæggende bankydelser, de yder. Begge typer institutioner accepterer indskud fra investorer i bytte for et løfte om opbevaring og som regel en rentebetaling. Fra disse indskud foretager begge typer banker lån, som er midler til investorer i bytte for løftet om tilbagebetaling af hovedstol med renter. En af de primære indtægtskilde for alle pengeinstitutter er rentespændet mellem den rente, de indsamler på lån og den rente, de betaler på indlån.
Opsparing og lånemandat
Ifølge OTS kræves besparelser og lån ved charter at have mindst 70 procent af deres aktiver i boliglån og realkreditobligationer. Hvad det betyder er, at en opsparing og låneinstitution skal fokusere på lokal og regional virksomhed, snarere end nationale eller internationale kunder. Hele årsagen til udviklingen af en spare- og låneindustri, også kendt som driftbranchen, var at hjælpe med at yde lån til privatkunder, og hele forretningsområdet for de fleste spare- og låneforeninger er skræddersyet til de lokale kunders behov.
Commercial Banking
I modsætning til besparelser og lån er en kommerciel bank typisk et stort multinationalt selskab, der fokuserer på erhvervslån og -tjenester, såsom bygge- eller ekspansionslån, i stedet for boliglån. Derudover er store forretningsbanker mere tilbøjelige til at tilbyde usikrede lån, såsom kreditkort, end besparelser og låneforeninger. Mens kommercielle banker får lov til at tilbyde boliglån, har de en tendens til at fokusere mere på behovene hos regionale, nationale og internationale virksomheder.
