At navngive dit mindreårige som modtager af din livsforsikring er en fejltagelse. Statens lovgivning vil forbyde dit mindreårige at tage pengene direkte. Der skal åbnes en sagen for at udnævne en værge til at modtage midlerne og styre dem til gavn for dit barn. Procesproceduren vil medføre udgifter, der vil blive fratrukket midlerne, og hvis en virksomhedskonsulent udpeges, såsom en bank, kan der opkræves yderligere gebyrer, så længe vogtholderen varer. Du kan undgå sådanne problemer ved at oprette en tillid til dit mindreårige barn. (Se Reference 1 [Livsforsikring] og Reference 2 [Sektion 10])
Trin 1
Vælg en person, du kender og stoler på at blive udnævnt til trustee. Fordi administrator er ansvarlig for at styre livsforsikringsfonde, indtil dit barn er voksen, skal du omhyggeligt vælge trustee for at sikre, at han vil udføre dine ønsker for dit barns økonomiske trivsel.
Trin 2
Konsulter med en ejendomsplanlægning advokat vedrørende forberedelse af en tillid til dit barn. Informer advokaten om din hensigt om at bruge livsforsikringsprovenu til at finansiere tillid, navn på trustee og andre specifikke oplysninger om din hensigt om at bruge provenuet, som f.eks. At bruge det til dit barns universitetsuddannelse.
Trin 3
Gennemgå tillidsdokumentet udarbejdet af din advokat for at sikre, at det repræsenterer dine ønsker. Tegn og dato for tilliden som angivet af din advokat.
Trin 4
Køb en livsforsikring, der passer til behovene i den tillid, du har oprettet. Sørg for at identificere som modtageren af politikken den administrator, der er opkaldt i din tillid. Den relevante betegnelse ligner følgende "John Smith, administrator for mindre barns tillid" med de specifikke oplysninger taget fra navnet på din tillid og administratorens navn.
Advarsler
- Etablering af tillid til dit mindreårige barn er komplekst og skal ske i samråd med en advokat, der specialiserer sig i ejendomsplanlægning.
Tips
- De fleste stater har vedtaget en version af Uniform Transfers to Minors Act, også kaldet UTMA. Hvis dit eneste behov for tillid er at håndtere livsforsikringsprovenu i tilfælde af at du går forbi, kan du undgå formaliteten i at skabe tillid ved at bruge din stats UTMA-love. For eksempel, i henhold til California Probate Code Section 3903, kan du som modtager af din livsforsikringspolitik identificere den samme person, som du har til hensigt at navngive som administrator ved at medtage følgende betegnelse: "[navnet på den betroede person] som depotfører for [navnet af dit barn] under California Uniform Transfers to Minors Act. "(Se Reference 4 - Section 3903)
